贷款课堂之——商业物业贷款 Commercial Property Loan

 

贷款课堂之——商业物业贷款 Commercial Property Loan

商业物业指用于用商业物业做抵押的贷款,同Residential loan 一样, 商业物业贷款也可以用于购买商业物业,refinance 现有商业物业贷款以获得更低的利率和cash out。

商业物业常见的包括:仓库,店铺,办公室, 特殊用途商业物业还有农场,幼儿园,养老院等多种形式。

根据收入要求不用,商业物业贷款可以分如下几种类型:

Full Doc 全文件贷款
Full Doc 需要审核担保人的收入和现有其他债务,PAYG人士提供工资单,自雇人士提供Tax Return来证明收入, 收入需要同时能够支撑现有债务和即将申请的商业贷款。

Low Doc 低文件贷款
Low Doc 适用于自雇人士, 可以根据会计信,BAS,来作为收入文件来侧面证明收入,同时也是需要能够支撑现有债务和即将申请的商业贷款,缺点是利率和费用比Full Doc 会高一些。

Lease Doc 只用租金来支撑贷款
适用于专业投资者或者现有收入已经无法申请更多贷款的投资者,银行不考虑担保人的收入。

No Doc不看任何收入文件的贷款
由non banking lenders 和private funds 提供贷款, 适用于没有租金的商业物业,担保人自己收入也不够的客户群体。

贷款产品推荐

Full Doc
四大银行和non banking lenders 都可以提供Full Doc商业贷款, 大银行利率可以低至2.x%

Low Doc
ANZ对自雇人士购买商业物业自用,可以用一个BAS申请贷款,利率3.x%。
NAB对自雇人士购买商业物业自用和投资,可以用一个BAS+financial statement申请贷款,利率4%左右。
La Trobe 可以用会计信来申请商业贷款,比大银行的优势是可以接受一些高风险物业,利率5.x%。

Lease Doc
NAB ANZ Westpac 都可以接受Lease Doc,利率2.x%起。
部分银行接受纯海外人士购买商业物业做lease doc。

No Doc
Liberty和private funds 接受No Doc 物业直接抵押,利率5-9%。

具体贷款利率和费用请实时联系贷款中介进行确认,这里只做大致指导

案例分析

下列案例信息属于结合现有银行贷款产品进行虚构,不涉及任何客人信息

1:Jack 是一名做进口生意的商人, 购买了一个仓库用来生意自用, 因为jack的生意流水账户,换汇需求都在ANZ, 这次仓库贷款用1年tax return +financial 申请了ANZ full doc 商业贷款,ANZ 给出了2.89%利率。

2:Tom 是个自雇人士,运行一个小生意,买了一个office 用来投资,因为时间紧迫没有准备好退税,所以这次用了NAB low doc商业贷款来购买office,贷款70%。

3:Lee 在海外做生意,在因为看好澳洲的商业物业回报率,购买了一个加油站物业,申请了NAB lease doc 商业贷款,利率3.6%。

4:Warren 是名澳洲本地的地产开发商,这次购买了一块开发用地,因为上一个项目有及时回笼资金,这次申请了no doc 贷款来交割新买的地块,贷款为一年期 7%利率的短期商业贷款。

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